משכנתא פנסיונית
הצרכים הפיננסיים של כל אדם משתנים עם השנים, בהתאם להכנסות ולהוצאות שלו. לא אחת נוצרים מצבים בגיל מבוגר שבהם יש צורך בסכומים כסף גדולים עבור מטרה מסוימת. או לחלופין יש צורך בתוספת חודשית להכנסות, כיוון שההכנסות החודשיות הקיימות אשר נובעות מתשלומי פנסיה והקצבה החודשית של המוסד לביטוח לאומי אינן מספיקות לצרכי היום יום. כאשר מחפשים פתרונות, בוחנים כמה אפשרויות והאופציה המיטבית היא משכנתא פנסיונית אשר מאפשרת קבלת כספים באופן חד פעמי או לחלופין בתשלומים חודשיים וזאת נגד הדירה שמשמשת כבטוחה, אך בעלי הנכס נותרים לגור בה עד 120.
אנשים מבוגרים מחליטים במקרים רבים לממש את אופציית משכנתא הפוכה בנק טפחות כדי שתהיה להם רווחה כלכלית וגם שקט נפשי בגיל מבוגר. אם הם מעוניינים בסכום גבוה כדי לסגור חובות מסוימים, להעניק כספים לילדיהם לאור צורך שנוצר אצלם וזאת עבור ההון העצמי לשם רכישת דירה, השקעה בעסק שלהם או כל סיבה אחרת שנראית חשובה מאד עבור ההורים המבוגרים. קיימים גם מצבים שבני הזוג מפסיקים לעבוד לאור גילם המבוגר ולכן סך ההכנסות החודשיות יורד בצורה משמעותית וההכנסות המופחתות אינן מספיקות לכיסוי כל ההוצאות החודשיות. לכן מחודש לחודש יתרת החובה שלהם בבנק עולה. הם מחפשים לכך פתרון קבוע ולכן בוחרים באפשרות של קבלת קצבה חודשית קבועה מהבנק, לאחר הפעלת משכנתא פנסיונית.
משכנתא עבור השקט הנפשי
אנשים מבוגרים לאחר היציאה לפנסיה, רוצים לממש את החלומות שלהם. חלק מהם מעוניינים לנסוע לטיול למדינה רחוקה מעבר לים, אחרים רוצים לסייע לילדים או לנכדים לרכוש דירה או לממן את הלימודים באוניברסיטה. מעבר לכך הם רוצים ליהנות משקט נפשי ומחיים נטולי דאגות.
כדי להגיע למצב זה, הם מחפשים את הדרכים הנכונות ביותר כדי לקבל כספים, לבצע באמצעותם את התוכניות הפיננסיות שלהם ולאחר מכן ליהנות מהמימוש של הטיול, הדירה החדשה של הילדים או התואר האוניברסיטאי שלהם, הדברים הללו יגרמו להם להמון אושר ונחת.
תהליך המשכנתא מתבצע לאחר ששמאי בודק את הנכס ומכין דוח על השווי הכספי שלו. בהתאם לכך, האנשים המבוגרים יכולים לקבל חלק מסוים מתוך ערך זה בסכום חד פעמי או לחלק אותו לתשלומים כך שיקבלו בכל חודש סכום קבוע של כמה אלפי שקלים שיתווסף להכנסות הקיימות שלהם.
הבטוחה לכספים הללו הוא הנכס שיירשם במשרד רישום המקרקעין לטובת הבנק, אך ימשיך לשמש את בני הזוג עד שיגיעו לגיל 120. רק לאחר פטירתם של שני בני הזוג, הבנק ימכור את הנכס. בשלב הראשון הבנק יחזיר לעצמו את הסכום שנלקח עבור המשכנתא כולל הריבית. בשלב השני היורשים החוקיים יקבלו את יתרת שווי הנכס.
בדרך זו האנשים המבוגרים נהנים במהלך חייהם ממימוש התוכניות האישיות שלהם, או אלו הקשורות בנושאים אחרים החשובים להם. או שהם נהנים בכל חודש מפנסיה קבועה וכך הם יכולים ליהנות מחיים שקטים ונעימים.
